«کام»؛ تلاش بیمه معلم برای انتقال بیمه زندگی از «پرداخت حق‌بیمه» به «انباشت از دل مصرف»

به گزارش جمهور نیوز، طرح ملی «کام» که با راهبری بیمه معلم معرفی شده، تلاشی است برای پاسخ دادن به همین مسئله از زاویه‌ای متفاوت؛ اینکه به‌جای تحمیل یک پرداخت جداگانه به‌عنوان حق‌بیمه، از همان هزینه‌ای که در زندگی روزمره جاری می‌شود، سرمایه‌گذاری ساخت. منطق طرح بر این پایه استوار است که بخشی از مبلغ خریدهای انجام‌شده از طریق فروشگاه‌های طرف قرارداد یا خرید اینترنتی، به‌صورت خودکار به اندوخته بیمه‌ای تبدیل شود؛ سازوکاری که از طریق پایانه‌های فروش به‌پرداخت ملت و اپلیکیشن سکه قابل اجراست و در عمل، ورود خانوار به چرخه بیمه‌های سرمایه‌گذاری را بی‌اصطکاک می‌کند.

جذابیت اصلی این ایده بیش از آنکه فنی باشد، رفتاری است. «کام» سطح یک تعهد مالی مستقل را به سطح یک رفتار مصرفی مستمر فرو می‌کشد و این یعنی سرمایه‌گذاری را دیگر نه به تصمیم‌گیری‌های مقطعی، بلکه به عادت روزمره خرید گره می‌زند. از منظر بیمه‌ای نیز، وعده بهره‌مندی از سود مرکب، شکل‌گیری اندوخته تدریجی و امکان دریافت مستمری ماهانه از سال دهم به بعد، این محصول را از یک بیمه‌نامه محافظتی صرف به یک سازوکار ترکیبی و قابل‌فهم برای عموم تبدیل می‌کند. در بازاری که بسیاری از محصولات بیمه‌ای برای مردم انتزاعی و دور از تجربه زیسته به نظر می‌رسند، طرحی که مستقیماً به خریدی که هر روز انجام می‌شود گره بخورد، شانس بالاتری برای پذیرش خواهد داشت.

با این حال، موفقیت «کام» نه به ایده، بلکه به کیفیت اجرا و شفافیت آن وابسته است. اگر نحوه محاسبه اندوخته، سهم دقیق هر تراکنش، سازوکار تخصیص منابع، زمان‌بندی مستمری و سطح تضمین‌ها به‌وضوح برای مشتری توضیح داده نشود، جذابیت مفهومی طرح به‌سرعت جای خود را به ابهام و بی‌اعتمادی می‌دهد. این مدل همچنین به همکاری بی‌وقفه میان بیمه‌گر، شبکه پرداخت و پذیرندگان طرف قرارداد وابسته است؛ زیرا کوچک‌ترین اختلال در تجربه کاربر، منطق «خرید روزمره برابر با سرمایه‌گذاری» را تضعیف می‌کند. در این میان، سرمایه‌گذاری بخشی از منابع این بیمه‌نامه‌ها در حوزه‌های فناورانه و دانش‌بنیان نیز نشان می‌دهد که طرح از قصد صرفاً خرد تجاری فراتر رفته و به دنبال پیوند با اقتصاد نوآور است.

در مجموع، «کام» را باید کوششی برای بازتعریف بیمه زندگی از منطق سنتی پرداخت حق‌بیمه به منطق نوین انباشت تدریجی از دل مصرف دانست. اگر با قواعد روشن، بازده قابل قبول و تجربه‌ای ساده همراه شود، هم می‌تواند به تقویت ضریب نفوذ بیمه‌های زندگی کمک کند و هم جایگاهی تازه برای بیمه معلم در بازار محصولات نوآورانه بسازد.