چالش های مدیریت قطعات خسارتی (داغی) خودروهای موضوع بیمه نامه های بدنه و شخص ثالث در صنعت بیمه

به گزارش جمهور نیوز، مدیریت گرفتن یا نگرفتن و نحوه فروش داغی سال‌هاست به عنوان بخشی از فرآیند پرداخت خسارت و بازگشت قسمتی از خسارت های پرداختی (بازیافت) شناخته می‌شود. تحول در صنعت بیمه، افزایش حجم پرونده‌های خسارت، رشد هزینه‌های عملیاتی و تغییر انتظارات بیمه‌گذاران، ضرورت بازنگری در این فرآیند را بیش از گذشته آشکار کرده است. امروزه پرسش اصلی دیگر این نیست که، آیا داغی دریافت شود یا خیر؟ اگر دریافت شود به چه نحو فروخته شود؟ چه روش اثربخشی متناسب با نیازهای اقتصادی و عملیاتی شرکت‌های بیمه و زیاندیده ها است؟

دریافت فیزیکی لوازم خسارت‌دیده، زنجیره‌ای از فعالیت‌ها شامل تحویل، حمل، نگهداری، تفکیک، ارزش‌گذاری و فروش را ایجاد می‌کند که هر یک مستلزم صرف هزینه هایی همچون، منابع انسانی، فضای فیزیکی و زمان است. از سوی دیگر، عدم دریافت داغی و اکتفا به کسر ارزش آن از خسارت نیز مستلزم برخورداری از نظام کارشناسی دقیق، دستورالعمل‌های استاندارد و سازوکارهای ارزش‌ گذاری منسجم است. بنابراین هر دو رویکرد دارای الزامات و محدودیت‌های خاص خود هستند و نمی‌توان نسخه‌ای واحد برای تمامی پرونده‌های خسارت ارائه کرد.

یکی از مهم‌ترین آسیب‌های موجود، اتخاذ تصمیم های یکسان برای شرایط متفاوت است. ارزش اقتصادی قطعات آسیب‌دیده، نوع خودرو، شدت خسارت، هزینه‌های تامین و نگهداری، انبارش و زمان مورد نیاز برای مدیریت فرآیند فروش، متغیرهایی هستند که می‌توانند نتیجه اقتصادی هر پرونده را به طور قابل توجهی تغییر دهند. در چنین شرایطی، اصرار بر اجرای یک روش ثابت، ممکن است منجر به کاهش بهره‌وری فرآیند مدیریت خسارت و بازیافت نیز شود.

از منظر مدیریت بازیافت، لوازم داغی صرفاً یک کالای قابل فروش نیست، بلکه بخشی از زنجیره مدیریت سرمایه شرکت بیمه محسوب می‌شود. بنابراین ارزیابی عملکرد این حوزه نباید تنها بر مبنای درآمد حاصل از فروش داغی انجام گیرد، بلکه باید مجموعه‌ای از شاخص‌ها نظیر هزینه‌های اجرایی، سرعت رسیدگی به پرونده‌ها، بهره‌وری منابع، کیفیت خدمات و بازده اقتصادی کل فرآیند به‌صورت هم‌زمان نیز مورد بررسی قرار گیرد.

به نظر می‌رسد آینده مدیریت داغی در صنعت بیمه، در گذار از مدل‌های سنتی و یکسان به سمت تصمیم‌گیری‌های هوشمند، داده‌ محور و مبتنی بر تحلیل هزینه منفعت است. انتخاب مناسب ترین رویکردهای ناظر بر مدیریت داغی با هدف حداکثر سازی کارایی عملیاتی و اقتصادی می‌تواند گامی مؤثر در ارتقای نظام مدیریت خسارت، بازیافت و افزایش بهره‌وری سرمایه در صنعت بیمه باشد.

مسعود عباسی منش
رئیس اداره بازیافت مدیریت پشتیبانی و عمرانی بیمه آسیا