بیمه تجارت نو با طرح «زندگی‌نو» اعتبار بانکی را به پشتوانه بیمه‌ای پیوند می‌زند

به گزارش جمهور نیوز، طرح «زندگی‌نو» را اگر از زاویه یک مشتری نگاه کنیم، قرار نیست فقط یک بیمه‌نامه عمر دیگر باشد. ایده اصلی محصول این است که فرد وقتی برای تأمین یک نیاز مالی به اعتبار بانکی فکر می‌کند، هم‌زمان بتواند برای ریسک‌هایی که ممکن است در ادامه مسیر با آن روبه‌رو شود نیز فکری داشته باشد.

این محصول توسط بیمه تجارت نو و بر مبنای دریافت اعتبار از بانک تجارت طراحی شده است. اعتبار در پنج سطح ۱۰۰، ۲۰۰، ۳۰۰، ۴۰۰ و ۵۰۰ میلیون تومان قرار دارد و متقاضی می‌تواند با توجه به شرایط مالی خود یکی از آنها را انتخاب کند. درخواست اعتبار نیز طبق اطلاعات ارائه‌شده، هم به صورت حضوری و هم از طریق سامانه باجت بانک تجارت امکان‌پذیر است.

«زندگی‌نو» از یک اعتبار ساده فراتر می‌رود

آنچه این طرح بیمه‌ای را قابل توجه می‌کند، نحوه کنار هم قرار گرفتن اعتبار و بیمه است. در ساختار «زندگی‌نو»، بیمه‌گزار می‌تواند سرمایه فوت بیمه‌نامه را از یک تا سه برابر مبلغ اعتبار انتخاب کند. بنابراین میزان اعتبار دریافتی و سطح پوشش بیمه‌ای از ابتدا به یکدیگر متصل شده‌اند.

این طیف انتخاب نشان می‌دهد «زندگی‌نو» برای یک سطح مشخص از مشتری طراحی نشده است. فرد می‌تواند میزان اعتبار را با توجه به توان مالی و نیاز خود تعیین کند و سپس از میان طرح‌های ارائه‌شده گزینه متناسب را انتخاب کند.

پرداخت اقساط در کنار پوشش‌های بیمه‌ای

بخش دیگری که در طراحی «زندگی‌نو» اهمیت دارد، شیوه بازپرداخت اعتبار است. بیمه‌گزار می‌تواند یکی از ۱۵ طرح ارائه‌شده را انتخاب کند و اقساط اعتبار را به صورت ماهانه طی ۳۶ ماه به بانک تجارت بپردازد. در توضیح محصول تأکید شده که این شیوه پرداخت، فشار خروج یکجای نقدینگی از سبد درآمدی بیمه‌گزار را کاهش می‌دهد.

اما مزیت اصلی از جایی خودش را نشان می‌دهد که پوشش‌های بیمه‌ای وارد معادله می‌شوند. «زندگی‌نو» علاوه بر بخش سرمایه‌گذاری، پوشش فوت و پوشش تکمیلی فوت بر اثر حادثه را در نظر گرفته و برای ۳۰ بیماری خاص نیز پوشش ارائه می‌کند.

این موضوع از منظر مدیریت ریسک خانوار اهمیت دارد. دریافت اعتبار معمولاً با یک تعهد بازپرداخت همراه است. حالا اگر در طول این مسیر اتفاقی جدی برای بیمه‌گزار رخ دهد، وجود پوشش بیمه‌ای می‌تواند مانع شود که این تعهد مالی به تنهایی بر دوش خانواده باقی بماند.

بر اساس این گزارش، یکی از تعهدات مهم درج‌شده در معرفی محصول مربوط به فوت بیمه‌گزار است. طبق اطلاعات فایل، در صورت فوت بیمه‌گزار، پرداخت اقساط اعتبار دریافت‌شده از بانک تجارت از زمان فوت، بر اساس بیمه‌نامه عمر مانده بدهکار، بر عهده بیمه تجارت نو خواهد بود.

به این ترتیب، «زندگی‌نو» صرفاً به تأمین اعتبار نگاه نمی‌کند. در طراحی آن تلاش شده ریسک ناشی از اتفاقات ناگهانی نیز در کنار اعتبار دیده شود؛ موضوعی که می‌تواند برای خانواده‌ای که بخشی از برنامه مالی خود را بر مبنای اعتبار دریافتی تنظیم کرده، اهمیت داشته باشد.

اعداد جدول چه تصویری از محصول می‌دهند؟

جدول‌های «زندگی‌نو» علاوه بر میزان اعتبار دریافتی (حق بیمه پرداختی)، سطوح پوشش‌های بیمه‌ای و بازدهی مالی پایان دوره ۵ ساله (ذخیره ریاضی تضمینی و اندوخته پیش‌بینی‌شده) را به تصویر می‌کشند. در جدول زیر، خلاصه‌ای از جزئیات این طرح در حالت حداکثر پوشش بیمه‌ای ارائه شده است:

جدول مزایا و بازدهی سرمایه‌گذاری طرح «زندگی‌نو» در طرح حداکثر پوشش

(ارقام به میلیون تومان)

بیمه‌گزاران می‌توانند متناسب با نیاز و انتخاب خود، علاوه بر طرح حداکثری فوق، از طرح‌های با پوشش پایه ۱ و ۲ با سود و اندوخته پایان دوره بالاتر نیز استفاده نمایند.

طرح «زندگی‌نو» محصولی است که بیمه تجارت نو آن را بر پایه اتصال اعتبار بانکی و بیمه عمر و سرمایه‌گذاری طراحی کرده است. مشتری در یک سو امکان انتخاب اعتبار از ۱۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان را دارد و در سوی دیگر می‌تواند متناسب با آن، سطح سرمایه بیمه‌ای خود را تعیین کند. پرداخت ماهانه اقساط طی ۳۶ ماه، پوشش فوت و حادثه و حمایت در برابر ۳۰ بیماری خاص نیز اجزای دیگر این ساختار هستند.

«زندگی‎نو»، می‌خواهد یک مسئله آشنا را با ترکیبی متفاوت حل کند و آن اینکه؛ فرد برای امروز اعتبار می‌گیرد، اما هم‌زمان بخشی از نگرانی‌های مالی فردا را هم تحت پوشش بیمه قرار می‌دهد. همین پیوند میان اعتبار، سرمایه‌گذاری و پوشش بیمه‌ای، محور اصلی طراحی محصول بیمه تجارت نو است.