ساعت کاری شعب و واحدهای ستادی بانک ملت به روال فعلی تا ۳۱ شهریورماه تمدید شدخزانهداری سکوهای آنلاین بانک صادرات ایران، راه را برای ست نمودن گواهی طلا و نقره هموار کرددیدار مدیرعامل بانک صادرات ایران با مشتریان/ بازدید افشین خانی از نقطه آغازجهش درآمد بانک تجارت با ورود به بانکداری مدرنجوایز برندگان نظرسنجی رضایت مشتریان بانک پاسارگاد واریز شداعلام اولویتهای پژوهشی سال ۱۴۰۵ بانک دیساختار مدیریتی بانک ایران زمین با انتصاب مدیران و رؤسای جدید تقویت شدرئیس جدید بیمارستان بانک ملی ایران معرفی شد/ بیمارستان بانک ملی روی ریل تحول
به گزارش جمهور نیوز، اتکا به رتبه اعتباری به تنهایی لزوماً تصویر کاملی از ریسک یک کاربر ارائه نمیکند و ممکن است دو کاربر با رتبه مشابه شرایط اعتباری متفاوتی داشته باشند تراز با ارزیابی ریسک هر درخواست برای سقفهای مختلف اعتبار تصمیم گیری اعتباری را به یک رتبه محدود نمی کند.
یکی از نتایج این رویکرد فراهم شدن امکان ارزیابی متقاضیانی است که سابقه اعتباری کافی ندارند. نبود سابقه اعتباری به تنهایی باعث رد خودکار درخواست نمیشود و متقاضی میتواند وارد فرایند ارزیابی تکمیلی شود. ورود به این فرایند به معنای تأیید قطعی اعتبار نیست و تصمیم نهایی بر اساس ریسک برآورد شده و سیاست اعتباری تکنوپی اتخاذ می شود.
رفتار بازپرداخت کاربر نیز در ارزیابیهای بعدی تراز لحاظ میشود بازپرداخت کامل و به موقع میتواند به افزایش سقف اعتبار در ارزیابیهای بعدی منجر شود. تراز نیز با ورود داده های جدید به صورت روزانه باز آموزی و به روز رسانی می شود.
به این ترتیب تر از امکان میدهد ارزیابی اعتباری صرفاً به یک رتبه محدود نباشد و ریسک هر درخواست متناسب با سقف اعتبار مورد نظر سنجیده شود.
تراز در یک نگاه
تر از مدل اعتبار سنجی ریسک محور تکنوپی است که با استفاده از روشهای آماری و یادگیری ماشین احتمال نکول هر درخواست را برای سقفهای مختلف اعتبار برآورد می کند.
بر اساس خروجی مدل و سیاست اعتباری تکنوپی درباره تأیید یا رد درخواست، سقف اعتبار و میزان تضمین تصمیم گیری می شود.
هدف تراز حرکت از تصمیم گیری صرفاً مبتنی بر یک رتبه اعتباری به سمت ارزیابی متناسب تر با ریسک هر درخواست است.
چرا تکنوپی «تراز» را توسعه داد؟
تغییر نیاز کاربران افزایش تقاضا برای اعتبار و ضرورت مدیریت دقیق تر ریسک فرایند تصمیم گیری اعتباری را با نیازهای جدیدی مواجه کرده است.
تکنوپی با توسعه تر از تلاش کرده است ارزیابی درخواستهای اعتباری را از اتکا به یک شاخص واحد، به سمت بررسی دقیق تر ریسک هر درخواست و هر سقف اعتبار حرکت دهد.
هدف این رویکرد ایجاد تعادل میان گسترش دسترسی به اعتبار و کنترل ریسک نکول است.
مدل چگونه کار میکند؟
تراز با استفاده از روشهای آماری و یادگیری ماشین احتمال نکول هر درخواست را برای سقفهای مختلف اعتبار برآورد می کند.
برای مثال ممکن است احتمال نکول یک متقاضی برای اعتبار ۱۰۰ میلیون تومان بیشتر از احتمال نکول همان فرد برای اعتبار ۵۰ میلیون تومان باشد.
بر اساس این برآورد و سیاست اعتباری تکنوپی تصمیم نهایی درباره تأیید یا رد درخواست و تعیین سقف اعتبار متناسب با پروفایل ریسک هر کاربر اتخاذ می شود.
کاربران فاقد سابقه اعتباری
نبود سابقه اعتباری به تنهایی باعث رد خودکار درخواست نمی شود.
در چنین مواردی متقاضی میتواند وارد فرایند ارزیابی تکمیلی شود و اطلاعات بیشتری برای بررسی وضعیت او مورد استفاده قرار گیرد.
این فرایند به معنای تأیید قطعی درخواست نیست و تصمیم نهایی بر اساس ریسک برآورد شده و سیاست اعتباری تکنوپی اتخاذ میشود.
تضمین متناسب با ریسک
در صورت تأیید درخواست مبلغی متناسب با پروفایل ریسک تا پایان دوره بازپرداخت در کیف پول کاربر مسدود می شود.
این مبلغ موقت و بازگشت پذیر است و پس از بازپرداخت کامل و به موقع آزاد می شود.
میزان تضمین بر اساس ریسک هر درخواست تعیین میشود و با حق اشتراک اعتبار تفاوت دارد.
تضمین متناسب با ریسک
در صورت تأیید درخواست مبلغی متناسب با پروفایل ریسک تا پایان دوره بازپرداخت در کیف پول کاربر مسدود می شود.
این مبلغ موقت و بازگشت پذیر است و پس از بازپرداخت کامل و به موقع آزاد می شود.
میزان تضمین بر اساس ریسک هر درخواست تعیین میشود و با حق اشتراک اعتبار تفاوت دارد.
رفتار اعتباری کاربر چه اثری دارد؟
پروفایل ریسک کاربر یک وضعیت ثابت نیست.
بازپرداخت کامل و به موقع در ارزیابی های بعدی لحاظ میشود و میتواند به کاهش مبلغ تضمین و افزایش سقف اعتبار منجر شود.
بنابراین شرایط اعتباری کاربر میتواند متناسب با عملکرد واقعی او در طول زمان تغییر کند.
درباره عملکرد و خطای مدل
تراز مانند سایر مدلهای آماری و یادگیری ماشین برآوردی از احتمال نکول ارائه می کند و نتیجه آن داوری قطعی درباره یک فرد نیست.
عملکرد مدل به صورت مستمر پایش میشود و با ورود داده های جدید امکان بهبود و باز تنظیم آن وجود دارد.
برای کاربرانی که داده کافی یا سابقه اعتباری روشنی ندارند نیز امکان بررسی تکمیلی و دریافت اطلاعات بیشتر در فرایند ارزیابی پیش بینی شده است.
تراز از چه زمانی عملیاتی شده است؟
تراز هم زمان با رونمایی در الکامپ ۱۴۰۵ عملیاتی شده است.
مدل با ورود داده های جدید به صورت روزانه بازآموزی و به روز رسانی می شود.
درباره عملکرد کمی مدل
شاخصهای عملکرد مدل به صورت مستمر پایش میشوند؛ با این حال نتایج کمی در حال حاضر در دامنه اطلاعات قابل انتشار نیستند.
هر عدد یا نتیجه پس از تکمیل ارزیابی و تأیید برای انتشار اعلام خواهد شد.
دیدگاهتان را بنویسید